Para financiar la compra de terrenos en España, existen diversas opciones adaptadas a las necesidades de los compradores, tanto para terrenos urbanos como rústicos o urbanizables. 

A continuación te explicamos las principales alternativas de financiación:

1. Préstamos personales

Los préstamos personales son una de las formas más rápidas de obtener financiación, especialmente si no se requiere un aval hipotecario. Aunque los tipos de interés son generalmente más altos que los de las hipotecas, pueden ser útiles para cantidades pequeñas o cuando se necesita flexibilidad en los plazos. Sin embargo, el préstamo cubre generalmente solo una pequeña parte del coste total del terreno?

2. Hipotecas para terrenos

Si el terreno se va a destinar a la construcción, una hipoteca sobre el terreno puede ser una opción viable. Estos préstamos funcionan de manera similar a una hipoteca tradicional, pero suelen tener requisitos adicionales como un mayor porcentaje de entrada. Además, los plazos suelen ser más cortos que los de una hipoteca convencional (de 5 a 20 años). Los bancos normalmente financian entre el 60% y el 80% del valor de tasación del terreno, dependiendo del perfil del solicitante?.

Ventajas de las hipotecas compartidas:

1. Mayor capacidad de endeudamiento: Al sumar los ingresos de varios titulares, se puede acceder a una mayor cantidad de dinero para financiar la compra.
2. Mejores condiciones: Los bancos pueden ofrecer mejores tipos de interés y condiciones de pago debido a la menor percepción de riesgo.
3. Posibilidad de acceder a un crédito más alto: Al tener varios firmantes, el préstamo aprobado suele ser mayor que si solo una persona solicita la hipoteca?

Desventajas:

1. Responsabilidad solidaria: En una hipoteca solidaria, todos los titulares son responsables de la totalidad de la deuda, lo que puede ser problemático si alguno de los titulares deja de pagar o no puede hacerlo.
2. Conflictos entre los titulares: En caso de separación o disputa entre los titulares, puede ser complicado dividir la deuda o la propiedad.
3. Complicaciones legales: Si uno de los titulares desea abandonar la hipoteca o vender su parte de la propiedad, los trámites pueden ser complejos y costosos?
   Santander Consumer

Este tipo de hipotecas son comunes entre parejas que compran su primera vivienda, pero también pueden ser útiles para amigos o familiares que desean compartir la propiedad de un inmueble. Es importante considerar bien todos los riesgos y responsabilidades antes de comprometerse con una hipoteca compartida.

3. Crowdfunding inmobiliario

El crowdfunding es una opción cada vez más popular, especialmente para proyectos más grandes. A través de plataformas de inversión colectiva, se pueden reunir fondos de varios inversores interesados en el desarrollo de un proyecto inmobiliario. Esta opción permite acceder a financiación sin necesidad de recurrir a entidades bancarias, pero es esencial contar con un proyecto sólido y atractivo para los inversores?

4. Préstamos para desarrollos inmobiliarios

Si el terreno se va a destinar a la construcción de viviendas o edificios comerciales, existen préstamos específicos para desarrollos inmobiliarios. Estos préstamos están diseñados para financiar la compra del terreno y la posterior construcción. Los bancos suelen ofrecer estos créditos a promotores con experiencia y a proyectos bien planificados. Los tipos de interés y los plazos dependen del riesgo y la viabilidad del proyecto?.

5. Préstamos con aval

Al igual que en una hipoteca, algunos bancos pueden ofrecer financiación para terrenos si se aporta un aval, como otra propiedad o un bien de valor. Este tipo de préstamo puede tener una tasa de interés más baja, ya que el banco cuenta con una garantía adicional. Sin embargo, es importante considerar los riesgos si no se puede devolver el préstamo?.

6. Subvenciones o ayudas públicas

Dependiendo del tipo de terreno y su ubicación, pueden existir ayudas o subvenciones públicas para la compra de terrenos, especialmente si el objetivo es desarrollar proyectos que favorezcan el desarrollo local o la rehabilitación de áreas rurales. Estas ayudas suelen estar disponibles a través de los gobiernos locales, regionales o la UE, y pueden ofrecer condiciones de financiación más favorables?

Consejos antes de solicitar financiación

Antes de solicitar financiación, es recomendable realizar un estudio de viabilidad del terreno, que incluya su clasificación urbanística, ubicación, y el coste de urbanización si es necesario. También es fundamental contar con la asesoría de expertos financieros o abogados para asegurarse de que el terreno y el proceso de compra cumplen con todas las normativas legales?.

Antes de solicitar financiación para comprar un terreno en España, es crucial tener en cuenta varios factores clave que influirán en tu capacidad de obtener el crédito y en las condiciones que te ofrecerán los bancos. Aquí te dejamos algunos consejos prácticos:

1. Revisa la clasificación del terreno

Es fundamental saber qué tipo de terreno estás comprando (urbano, urbanizable, rústico, etc.), ya que la financiación varía según el tipo. Los terrenos urbanos o urbanizables suelen ser más fáciles de financiar que los rústicos, debido a su mayor valor y potencial de desarrollo. Los terrenos rústicos pueden implicar riesgos adicionales, como limitaciones en su uso o la necesidad de urbanización, lo que puede afectar el valor a largo plazo?.

2. Haz una tasación del terreno

Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de que el banco pueda tasar el terreno correctamente. La tasación es un proceso crucial, ya que determinará el valor de la propiedad y, en consecuencia, el importe que el banco está dispuesto a financiar. Algunos bancos sólo financian hasta un cierto porcentaje del valor de tasación (generalmente entre el 60% y el 80%)?.

3. Asegúrate de contar con la documentación adecuada

Los bancos requieren una serie de documentos para procesar tu solicitud de financiación. Esto puede incluir información sobre tus ingresos, la escritura de propiedad (si ya tienes otra propiedad), o el proyecto de construcción si tienes la intención de desarrollar el terreno. Tener todos los papeles organizados y listos para presentar puede agilizar el proceso?.

4. Evalúa tu capacidad de pago

El terreno puede ser solo el primer paso, y a menudo necesitarás financiación adicional para urbanizarlo o construir sobre él. Considera tus capacidades financieras a largo plazo, no solo para la compra del terreno, sino también para los gastos adicionales. Asegúrate de tener un margen suficiente para cubrir los pagos mensuales del préstamo sin comprometer tus finanzas personales?.

5. Compara diferentes opciones de financiación

Existen diversas alternativas de financiación, como préstamos personales, hipotecas para terrenos, o incluso financiación a través de crowdfunding inmobiliario. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, por lo que es importante comparar los tipos de interés, los plazos, y los requisitos de cada opción antes de decidir cuál es la mejor para ti. Además, las hipotecas sobre terrenos pueden tener condiciones más estrictas, especialmente si el terreno no está urbanizado o si se encuentra en una zona rural?.

Si no estás seguro de qué tipo de financiación es la más adecuada para ti, o si tienes dudas sobre el proceso de compra y financiación, es recomendable contar con el asesoramiento de un experto en el sector inmobiliario o un asesor financiero. Ellos te podrán guiar en cuanto a las opciones disponibles y los trámites legales necesarios para garantizar una compra segura y exitosa?.

7. Ten en cuenta los impuestos y costes adicionales

La compra de un terreno en España no solo implica el precio de la propiedad, sino también los impuestos y gastos asociados, como el IVA, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (para terrenos de segunda mano), notaría, registro y otros costes administrativos. Asegúrate de contar con el presupuesto suficiente para cubrir estos gastos adicionales?